Deutschland ist für Privatanleger ein ähnlich herausforderndes Umfeld wie Österreich. Doch im Gegensatz zu unserer Politik unternimmt der deutsche Bundestag tatsächlich Schritte, um die Situation zu verbessern. Welche Maßnahmen das sind, möchte ich euch in diesem Beitrag zusammenfassen.

Altersvorsorgedepot

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich geförderter Vorsorgevertrag, der den Schwerpunkt klar auf Fonds und ETFs legt. Dadurch sollen Anleger bessere Renditechancen für ihre Altersvorsorge erhalten als mit klassischen Versicherungsprodukten, die oft durch strenge Garantien begrenzt sind. Diese Abkehr von traditionellen Versicherungsverträgen hin zu börsengehandelten Investments bildet einen zentralen Bestandteil der Reform. Starten soll das Ganze am 01.01.2027.

Wie funktionierts? Es wird eine Grundzulage geben, die bewusst gedeckelt ist, damit sich die „Rene Benkos“ Deutschlands kein zusätzliches Taschengeld sichern können. Zusätzlich kommt eine Kinderzulage, die Familien spürbar entlastet. Ein – wie ich finde – ausgesprochen sozialer Ansatz, von dem sich unser Finanzminister durchaus etwas abschauen könnte.

Grundzulage

Sparbeträge bis 1800€ pro Jahr werden wiefolgt gefördert:

• 50% Zuschuss für die ersten 360€. D.h. Maximal 180€ pro Jahr
• 25% Zuschuss für den Betrag zwischen 360€ und 1800€, also maximal weitere 360€ pro Jahr

Gesamt kann man so eine maximale Grundzulage von 540€ pro Jahr vom Staat bekommen.

Kinderzulage

Für jeden eingezahlten Euro gibt es einen weiteren Euro als staatlichen Zuschuss – bis zu 300 € pro Kind und Jahr. Mit monatlichen Einzahlungen von 25 € lässt sich dieser Höchstbetrag vollständig ausschöpfen.

Vorteile

In der Ansparphase fallen keine Steuern an. In Deutschland würde damit die Vorabpauschale wegfallen. Bei uns in Österreich ist das – wie so oft – etwas komplizierter, aber im Kern entspricht es dem Entfall der ausschüttungsgleichen Erträge.

Durch die staatlichen Zulagen werden die eigenen Einzahlungen spürbar aufgewertet. Kombiniert mit einem renditestarken ETF kann sich über die Jahre ein beachtliches Vermögen aufbauen.

Auch Umschichtungen und Rebalancing innerhalb des Altersvorsorgedepots bleiben steuerfrei. Selbst ein späterer Wechsel in ein anderes Produkt – sei es aus Gründen des Risikomanagements oder zur Kostenoptimierung – kann ohne sofortige Kapitalertragssteuer erfolgen.

Nachteil

Da es sich um ein Altersvorsorgedepot handelt, besteht bis zum Pensionsantritt – oder Rentenantritt, wie unsere deutschen Freunde sagen – kein Zugriff auf das eingezahlte Kapital. Ein Stück Flexibilität geht also verloren.

Unterm Strich lässt sich festhalten: In Deutschland kommt die Reform der privaten Altersvorsorge spürbar voran, während wir in Österreich weiterhin damit beschäftigt sind, unser Budgetloch zu stopfen. Wer mehr Details zu diesem Altersvorsorgemodell erfahren will, wird hier fündig.

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